房贷利率将迎重大变革:对福州购房者的影响是?

原标题：房贷利率将迎重大变革：对福州购房者的影响是？

对于买了房的房奴而言，除了房价，最为关心的莫过于房贷利率,而基准利率的升降，更是牵动着众多房奴敏感的神经。

上周末，央行曾发布公告称，将于8月20日，发布新的LPR(贷款市场报价利率)为降低实际利率放大招。但房贷利率水平要保持基本稳定，新的LPR形成机制，也并不会使房贷利率下降。

今日，该政策正式发布，在央行官网宣布从10月8日开始，全面调整房贷利率计算方式，这一消息在网络迅速掀起巨浪，多家媒体也已迅速对其进行解读。

坦白讲，该政策出来，相信很多人排名前列感觉几乎都是：看不懂！

也有人称，首套房4.85%，这不是和基准的4.9%差不多么？所以这次政策应该跟之前没啥太大的区别吧？对购房者将有哪些重大影响呢？

我们就政策中的几条重点单独解读（翻译）：

1、今年10月8日起，贷款政策不再按照以前4.9%的基准利率执行，按照各地的信贷政策上浮或者下调，在此之前的按照原来的贷款方式之前。但是首套房的利率，无论如何调，按照较新的LPR,较低利率不得低于4.85%，二套房的较低利率至少上浮60个基点，即不得低于5.45%。（1个基点为0.1‰，60个几点就是0.6%）

2、按照新的贷款政策，购房人与银行可按照一年期或者合同期（假设贷款20年）限约定贷款利率方式，如果签订是一年调整一次，就按照当前当地的利率执行（具体看银行政策），如果是20年，则20年内当初约定的利率执行。

3、公积金利率不变，认为3.25%，商业用房贷款利率不得低于5.45%。

再用一句更简单的话概括，这个听起来高大上的LPR，其实也可以简单理解为以前的基准利率，因为这个利率是浮动的，只不过按照现在新政，如果某城市银行贷款利率按照基准下浮5%，新政之前就是4.655%，新政以后较低只能按照4.85%执行，这一点对于当地购房者来说是不利的。

但是，结合目前全国各地的贷款利率来看，2019年6月份，全国首套房贷款平均利率为5.423%，环比上涨0.14%，套房贷款平均利率为5.75%。如果按照目前央行规定的首套房不低于4.85%和5.45%来看，对于城市整体贷款利率上浮的城市来说，其实并没有较大影响。

就拿福州来说，目前首套房利率基本上浮5%-10%，二手房上浮10%-20%，均高于央行规定的较低利率，所以这一政策就目前规定的较低利率来看，对福州购房者的影响并不大。

但难就难在购房者未来在签订购房合同时，到底是按照一年期签订，还是按照合同期限签订，就和银行形成了对赌关系。如果一年期签订，每年的利率会有所调整，上下浮都根据银行的利率浮动，假如福州10月8日以后，仍然按照首套房加10个点，那么年利率就是4.85%+0.1%，即4.95%，以后利率再变动，就按照每年相应的LPR来调整。如果是按照合同的20年签订，那么，倘若以后LPR下调，你将享受不到这一优惠，如果上涨，你也不会承受上带来的房贷上涨风险。

那么，究竟该如何选择呢？你心里有答案了吗？

以下为官方原文：

文| CRIC克而瑞 福州

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